AML в ОАЭ: регистрация в goAML — $540, политика и KYC — $1 360
Штраф за несоблюдение требований goAML начинается от 50 000 AED. Регулирование переписали заново: FDL 10/2025 опубликован в Gazette 30.09.2025 и действует с 14.10.2025 вместо закона 20/2018, Cabinet Resolution 134/2025 заменила решение 10/2019.
AML в ОАЭ — это обязательный режим противодействия отмыванию денег для DNFBP: регистрация на государственном портале goAML, AML-политика, анкета KYC, назначенный сотрудник по комплаенсу и отчёты о подозрительных операциях. Регистрация в goAML стоит в Orion Consulting $540, политика вместе с анкетой KYC — $1 360. Надзирает за нефинансовым сектором Министерство экономики и туризма ОАЭ (MoET), и проверяет оно уже по новому закону: Federal Decree-Law 10/2025 действует с 14.10.2025 и заменил закон 20/2018, по которому написано большинство статей в рунете.
DNFBP (designated non-financial businesses and professions) — это установленные категории нефинансового бизнеса, обязанные соблюдать AML-режим ОАЭ: операции с недвижимостью, аудит и бухгалтерия, торговля драгоценными металлами и камнями, корпоративные услуги. Перечень ведёт MoET. Обязанность не зависит от оборота компании и от того, зарегистрирована она во фризоне или на мейнленде.
Кто обязан регистрироваться в goAML
Если ваша компания в ОАЭ работает с недвижимостью, торгует драгоценными металлами и камнями, ведёт бухгалтерию и аудит или оказывает корпоративные услуги — вы обязаны зарегистрироваться на портале goAML. Это перечень DNFBP (designated non-financial businesses and professions) от Министерства экономики и туризма, оно же надзорный орган. Обязанность не зависит от оборота, возраста компании и от того, во фризоне вы или на мейнленде.
Четыре категории из официального перечня MoET
- компании по операциям с недвижимостью — брокеры и агенты по купле-продаже;
- аудиторские и бухгалтерские фирмы;
- дилеры драгоценных металлов и драгоценных камней;
- поставщики корпоративных услуг — те самые, кто регистрирует компании и держит для клиентов адрес и секретаря.
Сверьтесь по первоисточнику: moet.gov.ae, раздел регистрации в goAML.
Юридический консалтинг мы обслуживаем тоже — он есть в нашем прайсе. Но формулировка обязанности у юристов зависит от того, какие именно сделки вы ведёте для клиента, и разбирать её надо по вашей лицензии, а не по странице сайта. Час консультации — $410, и на нём мы отвечаем именно на этот вопрос.
Отдельная деталь для тех, кто открывал компанию через агента. Услуги по регистрации компаний и риелторские услуги входят в перечень DNFBP. То есть ваш консультант сам сидит под тем же режимом. Спросите у него номер регистрации в goAML — ответ скажет о нём больше, чем вся его страница «О компании».
Что от вас потребуют, кроме самой регистрации
Регистрация на портале — это вход. Дальше MoET ждёт от DNFBP ещё четырёх вещей:
- Назначить сотрудника по комплаенсу — человека, который отвечает за AML внутри компании и подписывается под отчётами.
- Вести программу AML/CFT/CPF. Не файл в папке: как проверяете клиента, что храните, сколько времени, кто принимает решение об отказе.
- Проверять контрагентов по санкционным спискам — до заключения сделки, а не после.
- Подавать отчёты о подозрительных операциях — STR и SAR, через тот же goAML.
Источник — moet.gov.ae.
Здесь рынок и ломается. Регистрацию на портале продают за пару тысяч дирхамов и закрывают сделку, а всё перечисленное выше остаётся на вас вместе с ответственностью. Проверяющий приходит смотреть, применяете ли вы политику, которую подали.
Сколько это стоит
Прайс открыт цифрами, не «по запросу».
Услуга и цена
Регистрация плюс политика с KYC
$1 900
AML-регистрация $540 + политика и анкета KYC $1 360. Разово.
Штраф, если этого не сделать
от50 000AED
Назначает надзорный орган. Это не наш прайс, а санкция государства.
Считать удобнее так: регистрация плюс политика с KYC — $1 900, и это меньше, чем нижняя граница штрафа за то, что вы этого не сделали. Полная сетка по остальным услугам — на странице цен. Цены действуют на дату публикации
Сколько стоит не делать
Штраф за несоблюдение требований goAML начинается от 50 000 AED. Сумму по конкретному нарушению назначает надзорный орган, и зависит она от вида нарушения.
Штрафы тут не теоретические. В марте 2023 года Министерство экономики опубликовало итог проверок: 22,6 млн AED штрафов, 29 компаний DNFBP, 225 нарушений. Тогда действовал ещё старый закон. Сообщение открыто и лежит на moet.gov.ae от 24.03.2023.
Есть и расход, которого в штрафах не видно. Банк. Компания без внятного AML-контура — это профиль, по которому документы запрашивают дольше и отказывают охотнее. Политику мы вам продаём не как ключ от счёта: решение принимает банк. Но её отсутствие точно работает против вас.
Что изменилось осенью 2025 года
Закон, по которому вас проверяют, — другой. Federal Decree-Law 10/2025 опубликован в Официальной газете 30.09.2025 и вступил в силу 14.10.2025, отменив Federal Decree-Law 20/2018. Исполнительный регламент тоже новый: Cabinet Resolution 134/2025 заменила Cabinet Resolution 10/2019. по порталу законодательства ОАЭ.
| Что | Было | Стало | С какой даты |
|---|---|---|---|
| Закон о ПОД/ФТ | Federal Decree-Law 20/2018 | Federal Decree-Law 10/2025 | опубликован в Официальной газете 30.09.2025, в силе с 14.10.2025 |
| Исполнительный регламент | Cabinet Resolution 10/2019 | Cabinet Resolution 134/2025 | вместе с законом |
На 16.07.2026 страница Министерства экономики и туризма ОАЭ (MoET) о регистрации в goAML по-прежнему называет правовым основанием отменённый Federal Decree-Law 20/2018 и отменённое Cabinet Resolution 10/2019. Действующий закон — Federal Decree-Law 10/2025, в силе с 14.10.2025. Официальный портал отстаёт от Официальной газеты. Перечень категорий DNFBP на странице MoET при этом актуален, устарело только правовое основание.
Проверил и датировал: Orion Consulting and Bookkeeping LLC, 16.07.2026.
Откройте moet.gov.ae и убедитесь сами — проверка занимает минуту.
Практический вывод. Если ваш консультант писал политику по FDL 20/2018 и в документе стоят ссылки на отменённые нормы, документ придётся переделывать. Мы читаем Газетту. В этом вся разница между $1 360 за политику и 50 000 AED за её отсутствие.
Почему ОАЭ закрутили гайки, если вышли из серого списка FATF 23.02.2024? Ровно поэтому. Из списка выходят под обязательства, и надзор за DNFBP после выхода не ослаб.
Как проходит работа
- Разбираем вашу деятельность. Смотрим лицензию и то, что вы реально делаете: категорию DNFBP определяет второе. Час консультации — $410.
- Регистрируем в goAML — $540.
- Пишем политику и анкету KYC под вашу деятельность — $1 360. Проверяющий читает не заголовок документа, а то, отвечает ли он вашим рискам.
- Обучаем людей, которым по этой политике работать: группа до 5 человек, полтора часа — $1 360.
Дальше режим живёт: проверки контрагентов, отчёты, обновление политики под изменения закона. Учёт и отчётность ведём тем же составом — бухгалтерия от $680 в месяц.
Почему это делаем мы
Мы сами DNFBP. Orion Consulting and Bookkeeping LLC — компания свободной зоны Shams (Sharjah Media City), Formation No. 2327240, лицензия от 14.12.2023. В видах деятельности записано дословно: accounting, bookkeeping and auditing activities; tax consultancy. Бухгалтерская и аудиторская фирма — это вторая строка официального перечня DNFBP. Тот же AML-режим, который мы настраиваем вам, распространяется на нас самих.
Проверять нас нужно по номеру лицензии — как и всё остальное на этом сайте. Отзывов мы не публикуем без письменного согласия клиента, а сочинять их не станем — тем более на сайте про комплаенс.
Чего мы не обещаем. Что регистрация в goAML снимет с вас ответственность: она её оформляет. Что после политики банк точно откроет счёт: решение принимает банк. Обещать такое в AML — тот же жанр, что «в Дубае налогов нет».
Вопросы, которые задают до договора
Кто обязан регистрироваться в goAML в ОАЭ?
Компании из перечня DNFBP: операции с недвижимостью, аудиторские и бухгалтерские фирмы, дилеры драгоценных металлов и камней, поставщики корпоративных услуг. Перечень ведёт Министерство экономики и туризма ОАЭ (MoET), оно же надзорный орган. Обязанность не зависит от оборота компании и от того, фризона у неё или мейнленд. Источник — moet.gov.ae.
Что будет, если не зарегистрироваться в goAML?
Штраф начинается от 50 000 AED, а сумму по конкретному нарушению назначает надзорный орган. В марте 2023 года Министерство экономики ОАЭ отчиталось о штрафах на 22,6 млн AED для 29 компаний DNFBP по 225 нарушениям — это опубликовано на moet.gov.ae. Регистрация в goAML в Orion Consulting стоит $540, политика с анкетой KYC — $1 360.
У нас фризона и оборот небольшой. AML всё равно обязателен?
Да, если деятельность компании входит в перечень DNFBP. Порога по выручке для этой обязанности нет, зона регистрации её тоже не отменяет. Orion Consulting сам — компания свободной зоны Shams, и как бухгалтерская фирма попадает под тот же режим.
Достаточно зарегистрироваться в goAML — и всё?
Нет, регистрация в goAML — это вход. По требованиям MoET компания обязана назначить сотрудника по комплаенсу, вести программу AML/CFT/CPF, проверять контрагентов по санкционным спискам и подавать отчёты о подозрительных операциях (STR/SAR). Проверяющий смотрит, работает ли политика, а не факт регистрации на портале.
По какому закону проверяют AML в ОАЭ в 2026 году?
По Federal Decree-Law 10/2025: опубликован в Официальной газете 30.09.2025, в силе с 14.10.2025, отменил Federal Decree-Law 20/2018. Исполнительный регламент — Cabinet Resolution 134/2025 вместо Cabinet Resolution 10/2019. На сегодня страница MoET о регистрации в goAML всё ещё называет основанием отменённый закон 2018 года — официальный портал отстаёт от Официальной газеты.
Можно взять AML-политику по шаблону из интернета?
Скачать можно, работать она не будет. Политика должна отвечать на вопрос, какие риски у конкретной компании и что она с ними делает, — шаблон этого не знает. Вдобавок шаблоны в сети написаны по Federal Decree-Law 20/2018, который отменён с 14.10.2025. В Orion Consulting политика с анкетой KYC под вашу деятельность стоит $1 360.
Сколько стоит AML под ключ в ОАЭ?
В Orion Consulting регистрация в goAML стоит $540, политика и анкета KYC — $1 360, вместе $1 900. Обучение группы до 5 человек за полтора часа — $1 360, консультация специалиста по AML — $410 за час. Цены показаны в долларах США; счёт выставляется в дирхамах.
Проверьте, попадаете ли вы под AML
Напишите одной строкой, чем занимается ваша компания и в какой зоне зарегистрирована. Ответим, попадаете ли вы в перечень DNFBP, что нужно сделать и в каком порядке. Если не попадаете — скажем и это, продавать вам регистрацию «на всякий случай» мы не станем.
Выберите, как вам удобнее. Отвечаем в том канале, из которого написали
Информация на странице носит справочный характер и не является налоговой или юридической консультацией. Цены — в долларах США: пересчёт с нашего прайса в дирхамах по фиксированному курсу ЦБ ОАЭ 3,6725 AED = $1, суммы округлены. Счёт выставляется в дирхамах. Штраф приведён в дирхамах — как в законах ОАЭ. Правовая оговорка